La planification successorale

La planification successorale fait partie intégrante de la planification patrimoniale. On ne répétera jamais assez qu’il y a d’excellentes raisons d’entreprendre une planification de sa succession suffisamment tôt.

Seule une infime minorité de la population prend des disposition pour cause de mort. En absence de disposition successorale, le droit s’applique et n’est hélas souvent pas en ligne avec les volontés du de cujus. Le droit successoral permet de nombreux aménagements qui permettent au disposant de décider de l’attribution de son patrimoine.

Planifier correctement sa succession permet le moment venu de remettre son patrimoine selon ses volontés et, le cas échéant, celles de ses proches, tout en évitant, dans la majorité des cas, des conflits entre ses héritiers au moment de son décès. Si certains héritiers ou si certains biens faisant partie de la masse successorale sont localisés à l’étranger, une planification successorale internationale devient nécessaire pour éviter tout malentendu, en particulier fiscal.

Une solide connaissance des règles civiles et fiscales sont nécessaires à une planification optimale. Rinsura SA est dotée d’une expertise dans ce domaine et ses spécialistes assistent les clients pour la détermination de leurs souhaits, les comparent avec les bases légales et enfin, les aident à la mise ne place des dispositions pour cause de mort adéquates.

La planification patrimoniale

Au cœur du conseil patrimonial, la planification financière est un travail d’analyse dynamique qui assure l’équilibre financier du patrimoine et garantit une répartition optimale entre ses différents actifs, depuis les biens immobiliers jusqu’aux placements financiers, en passant par les enveloppes de prévoyance. Pour chacun d’eux, y compris les dettes hypothécaires qui entrent forcément dans l’équation, il s’agit de prendre en compte les principaux aspects que sont le risque, le rendement, la fiscalité et valeur de liquidité.

L’un des grands mérites de la planification financière est d’anticiper les flux de liquidités à venir. Elle les traite de façon à différencier les capitaux nécessaires au financement du train de vie et les capitaux de réserve, en perspective de la retraite par exemple. Or, les mesures d’optimisation fiscale, voire patrimoniale, résultent en différentes contraintes qu’il est important de savoir contrôler pour préserver les fonds destinés aux financements des grands projets de vie.

Notre approche

Déceler que la constitution du patrimoine respectent les règles élémentaires de diversification et présente des profils de risque cohérent .

Se prémunir d’événement futur potentiel, tel que la dissolution du régime matrimonial qui pourrait venir perturber l’équilibre du patrimoine.

Arbitrer au niveau de l’entreprise, il suffit le plus souvent de procéder aux bons arbitrages, en matière de prévoyance professionnelle, de gestion des excédents de trésorerie ou de répartition des revenus entre salaires et dividendes.

Activer nous analysons d’abord votre situation patrimoniale dans sa globalité et vous proposons ensuite un plan d’actions pour mieux exploiter les aspects financiers, juridiques, fiscaux et structurels de votre patrimoine.

Vous avez des questions sur le thème de la planification? Nous mettons notre savoir-faire spécialisé à votre disposition et vous offrons un conseil complet.